被動式收入一看就懂!

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被動式收入

星期四, 1月 31, 2008

投資者的七個等級

在介紹完每個等級後,我都留下空間,你可以填上一個名人或者一些名人,依你的判斷,他們處在哪個等級。當你發現你自己的等級時,你可能也想把你的名字寫上去。這僅是一個選擇性的練習,目的是增加你對不同等級的理解,而不是低估或貶低你的朋友。

我通常在投資課程開始的時候使用這個名單。這使學習過程更有影響力,它使許多學生明白了自己正處在哪個等級,以及他們想要到達哪個等級。

第0級:一無所有的投資者
這些人沒有錢用來投資。他們不是花掉了他們賺來的每一分錢,就是花的比賺的還多。有很多「有錢」人會處在這個等級,因為他們花的錢和賺的錢一樣多或者花的錢比賺的錢還要多。不幸的是,大約50%的成年人屬於這個等級。

第1級:借錢者
這些人透過借錢解決財務問題,他們甚至還用借來的錢進行投資,他們的財務計畫就是用彼得的錢付給保羅。他們的財務生活就像鴕鳥一樣,將頭埋在沙子裡,希望並祈禱一切都順利。當他們擁有一些資產時,而實際上是他們的債務水平提高了。對於這些人來說,他們對金錢沒有意識也沒有好的花錢習慣。

他們擁有的任何有價值的東西都與負債有關。購物是他們喜愛的運動方式。他們想,把債務拖延很長時間是明智的。他們欺騙自己,相信自己將來會更加努力工作,會在某一天付清他們的賬單。因此他們花掉賺來的每一分錢,或者更多。他們是徹底的消費者。如果他們有錢,就花掉它;如果沒有,就去借。

當被問到他們的問題出來哪兒時,他們會說他們賺的錢不夠多。他們認為更多的錢會解決這個問題,其實無論他們賺多少錢,他們都只會欠更多的債。他們看不出問題不在於他們的收入(或者沒有收入),而是在於他們的用錢習慣。

一些人甚至認為他們的狀況無法挽救,因而放棄了努力。結果,他們把頭埋得更深,並繼續做相同的事情。他們這種借錢、購物、消費的習慣失去了控制,就像狂食者在心情沮喪時沒完沒了地吃東西一樣,這些人在心情沮喪時花錢。他們花錢,沮喪,然後花更多的錢。

這個等級的投資者通常看起來很有錢,他們有寬敞的房子,漂亮的汽車……但是如果你檢查一下,會發現他們是用借來的錢購物。他們也可能賺很多的錢,但是他們隨時會發生財務危機。

第2級:儲蓄者
這些人通常定期地把一「小」筆錢放起來。這筆錢以低風險,低回報的方式保存,如貨幣市場的支票存款、儲蓄存款或者大額存單。如果他們有個人退休金賬戶,他們會把它存在銀行或者共同基金的現金帳戶中。他們儲蓄通常是為了消費而不是為了投資。他們相信現金支付,害怕信用卡和負債,他們喜歡把錢放在銀行裡的那種「安全感」。

甚至在今天儲蓄帶來負收益(除去通貨膨脹和稅收因素後)的經濟環境中,他們也不願去冒險。他們幾乎不知道自從一九五○年以來,美元的價值已經跌了90%,而且仍然在以高於銀行利率的比率連年下跌。他們通常擁有終生人壽保險單,因為他們喜歡這種安全感。

這個等級的人經常浪費他們最寶貴的資產--時間,卻去試圖節省某一分錢。他們花幾個小時從報紙上剪下贈券,然後在超市中,排著長隊,笨拙地找到那些贈品。你經常會聽到這些人說:「節省一便士就等於賺到一便士」,或者「我為孩子們節省」。事實是某種深層次的不安全感支配他們和他們的生活。其結果是,他們通常「少給了」他們自己和他們稱之省錢的人,他們幾乎與第1級的投資者完全相反。

儲蓄在農業時代是個好觀念,但是當我們進入工業時代時,儲蓄就已經不再是明智的選擇了。在通貨膨脹時期,儲蓄的人最後都成了賠錢者。有些儲蓄是件好事,建議你們在銀行中保持有可支付半年到一年的生活費的現金。但是在這之後,有比銀行儲蓄好得多也安全得多的投資工具。把錢放在銀行並收取5%的利息,而讓別人獲得15%或者更多的收益,這種做法無論如何都不能說是一個明智的投資策略。

第3級:「聰明的」投資者
這組中有三種不同類型的投資者,該等級的投資者知道投資的必要性。他們可能參加公司退休計畫、超級年金計畫、養老金計畫等等。有時,他們也進行外部投資,如共同基金、股票、債券或者有限合夥制。

通常,他們是受過良好教育的聰明人,我們稱之為「中產階級」。但是,對於投資,他們卻不甚精通,或者缺乏投資行業所說的「老練」。他們可能有大學學位,可能是醫生或者會計師,但是很少有人接受過正規的投資訓練和教育。在這個等級的人又可分為三類。

3-A級
這類人構成「我不能被打擾」組。這些人只是把錢放著,很少關心他們的退休計畫,或者把錢交給推薦「多樣化」的金融專家。他們不考慮他們的財務前景,只是日復一日地努力工作,並對他們自己說,「至少我有一個退休金計畫」。當他們退休時,他們才會考慮他們的投資是如何做的。

3-B級
第二類型的「憤世嫉俗者」。這類人知道一項投資為什麼會失敗,身邊有這些人是危險的。他們通常看起來充滿智慧,說話具有權威性,在他們的領域裡很成功,但是在聰明的外表下,他們事實上是懦夫。他們最經常重複的話是:「嗯,我以前被這樣騙過,他們再也別想騙我了。」「我的經紀人是美林銀行的。」他們經常這樣說,他們用名人的名字來掩蓋他們內心的不安全感。他們的言談中充斥著最新的投資行話和技術術語。他們談論大額交易,但不參與其中。真正聰明的投資者是在成為消息之前就購買了,憤世嫉俗者卻不知道這點。

憤世嫉俗者就是那些專業人士通常稱之為「愚蠢」的人。因為他們非常「聰明」又過於謹慎。他們聰明,於是害怕風險和犯錯誤,為此他們更加努力地學習,變得更聰明。他們知道的越多,看到的風險也越多,因此學習得也更加努力。他們犬儒主義式的謹慎使他們等待得太久,直至太晚。當他們的貪婪最後戰勝他們的恐懼時,他們來到了即將從高峰跌入低谷的市場,和其他同類的人一同來到市場共赴絕境。

3-C級
這種類型的人叫做「投機者」。憤世嫉俗者是過於謹慎,而他們是不夠謹慎。他們仔細觀察股市或者任何投資市場,就像賭徒們緊盯著拉斯加斯的賭桌一樣,一切全靠運氣。拋出骰子,然後祈禱。他們涉足商品、初期公開買賣、便士股票、汽油與石油、牲畜和任何其他人類已知的投資市場。他們喜歡使用「老練的」投資技術,如邊際差價、賣方期權、買方期權。他們參加「遊戲」,卻不知道誰是玩家和由誰制定遊戲規則。

當人們問他們怎樣投資時,他們總是「含糊其辭」或者「有些侷促」。事實上他們賠了很多錢,通常是一大筆錢。這種類型的投資者90%以上的時間是在賠錢。他們認為自己很聰明,不認為僅有的幾次「成功」只是走運罷了。他們認為,他們所需要的是等待「一筆大交易」,然後就會一路順風了。社會上管這種人叫「不可救藥的賭徒」。說穿了,他們只是在投資問題上過於懶惰罷了。

第4級:長期投資者
這類投資者非常清楚投資者的必要性,他們積極地參與自己的投資決策。他們會十分清楚地列出長期計劃,並透過該計畫達到他的財務目標。他們在真正投資之前,會投資於他們的自身教育。他們利用周期性投資,並在任何可能的時候最大限度地利用稅收的好處。

請不要認為這種類型的投資者是那些花大時間用於投資的投資者,他們根本不是這樣,然而令人疑惑的是,儘管投入的時間並不多,他們卻正在投資於不動產、企業、商品,或者任何其他刺激的投資工具。而且,他們採用保守的長期策略,這種策略正是彼德.林區或華倫.巴菲特等投資家所推崇的。

如果你處在這個等級,那麼你需要使投資簡單化,不要頻繁地改變花樣。忘掉那些複雜的投資,只做績效好的股票和共同基金投資。不要試圖超越市場,要聰明地使用保險工具,把它做為保護措施而不是積累財富的措施。

別再等待「大額交易」,試著透過小額交易進入「遊戲」。先不要擔心是對是錯,開始做就行了。一旦你投了一些錢進去----僅僅用一小筆錢開始,你就會學到得多東西。錢可以迅速增加你的智力,恐懼和猶豫則會拖延著你。你總有機會加入更大的遊戲,但是你永遠無法挽回你在等待做合適的事情或做大額交易時失去的時間和受教育的機會。

第5級:老練的投資者
這些投資者「財力充足」,能夠追尋更積極的或者更有風險的投資戰略。為什麼呢?因為他們有良好的財務習慣,堅實的財力基礎和卓越的投資智慧。他們不是投資遊戲中的新人。他們實行集中化,而不是通常的多樣化投資戰略。他們有長期的獲勝記錄,但也賠了很多錢,這給他們帶來智慧,而這些智慧只能從犯過的錯誤中獲得。

他們在投資領域受過很好的訓練,能積極地尋找資訊。他們謹慎,但不憤世嫉俗,始終保持開放的頭腦。他們將全部資產不到20%的部份用於投機性投資。他們通常在開始時投入很少的錢,這樣他們能學會各種投資,如股票、企業取得權、不動產組合、購買抵押品等等。如果他們損失了這20%,他們也不會破產或者沒錢吃飯。他們會把這次失敗看成是一次教訓,從中學習,然後再回到遊戲中學習更多的東西,他們十分清楚,失敗是成功過程的一部分。他們憎恨失敗,但並不害怕失敗,失敗激勵他們不斷地前進和學習。

這些投資者經常進行「成批」而不是「零售」投資,他們把自己的交易整合在一起供自己使用。就像有些人從零售商那兒購買電腦,而有些人購買零件,然後組裝出一台自己的電腦一樣,第5級投資者把不同的投資放在一起,組合成他們自己的投資。

他們知道自己的投資「準則」和「規則」。他們有計劃並有具體的目標,他們每天都進行研究,讀報紙,看雜誌,訂閱投資時事通訊,參加投資研討班,積極參與投資管理。他們了解錢,知道如何讓錢為他們工作。他們的主要目標是增加他們的資產,而不是只為了能多賺幾塊美元去花。他們把他們的利得用於再投資,形成更大的資產基礎。他們知道強大的資產基礎產生高現金流入或者高回報,而且稅收最少,這將有利於形成巨大的長期財富。

第6級:資本家
世界上只有少數人能達到這個投資精英所在的等級境界。這種人通常既是優秀的「B」,又是優秀的「I」,因為他或她能夠同時創造企業和投資機會。資本家的目的是透過把別人的錢、別人的智慧和別人的時間和諧地組織在一起來為自己和他人賺取更多的錢。通常他們作為「發動者和引導者」,推動美國和其他大國成為金融強國。

第5級投資者通常用他們的錢為自己的資產組合創造投資,而真正的資本家透過使用別人的智慧和財富,為自己和他人創造投資。真正的資本家創造投資,然後把它們賣給市場。真正的資本家賺錢不需要自己有錢,因為他們知道如何使用別人的錢和別人的時間。第6級投資者創造投資,他人則購買這些投資。

他們讓別人富裕,創造工作機會,並使一些事情發生,當然前提是他們自己有利可圖。在運行良好的經濟時期,真正的資本家做得很好;在運行不良的經濟時期,真正的資本家變得更富有。資本家知道,經濟混亂意味著新的機遇。

真正的資本家能夠期望獲得100%甚至無窮多的回報,這是因為他們知道如何管理風險,沒有錢時如何能夠賺到錢。他們這樣做是因為他們知道,錢不是一種事物,而僅是在人們頭腦中被創造出來的一種概念。雖然他們同樣有每個人都有的恐懼,但是他們利用這種恐懼並把它轉化為刺激。他們把恐懼轉化為新知識和新財富。與第5級投資者一樣,這個等級的投資者也是優秀的「金錢管理員」。

你常常發現他們對朋友、家人、教堂和教育十分慷慨。讓我們看看那些創建了眾所周知的教育機構的著名人物吧。洛克菲勒幫助創建了芝加哥大學,摩根不只是用錢影響了哈佛。真正的資本家不僅是透過成為工業領袖,而且透過提供工作和賺很多的錢的這些途徑為社會做出貢獻。要創造一個更好的世界,我們需要更多的資本家,而不是像很多憤世嫉俗者力圖讓你相信的那樣,我們不需要資本家。

事實上,憤世嫉俗者遠遠多於資本家。憤世嫉俗者製造出更多的噪音,讓大家處於恐懼之中,尋找財務安全而不是財務自由。正如我的朋友基思.坎甯安一直說的那樣:「我從未見過為一位憤世嫉俗者建造的雕像,或者由一位憤世嫉俗者創建的大學。」


至此,我們己經完成了現金流象限的解釋部分,最後部分描述了象限的「I」區域。你自己處在哪個等級?如果你真想迅速變富,請反覆閱讀這七個等級。每次我閱讀這些等級時,都能看到所有這些等級中有一些符合自己的特徵。我不僅認識到自己的優點,而且也認識到成功學家辛格.辛格勒所說的「性格缺陷」阻礙著我前進的缺陷。通往巨大的金融財富之路就是要增強你的優點,克服你的性格缺陷。而要做到這一點,首先要認識到你的缺點而不是掩飾你的缺點。

這裡還有一個問題要問你:近期你有想過或者需要成為哪個等級的投資者?如果你對第二個問題的回答與第一個問題相同,那麼你正處在你想要待的地方。任何想成為第5級或第6級投資者的人,都必須先成為第4級投資者以發展他的技能。如果你想到達第5級或第6級,不能簡單地跳過第4級。任何沒有第4級技能,並試圖成為第5級或第6級投資者的人,事實上都是一個第3級投資者----一個投機者!




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在台灣多數人對直銷的反應是,「一朝被蛇咬,十年怕草繩」,有的人甚至只是聽說就怕草繩了。然而,「你越是懷疑、害怕、甚至恐懼的事物,越是要去研究清楚。這樣你才能克服那種不確定感!」並不是任何一個人都能在直銷業成功獲得被動式收入。直銷位於現金流象限的右側,屬於「B-I」象限。富爸爸說,「想要在任何一個象限取得成功,不光進入就行,還要學會該象限的所有『技能』。」在直銷要成功,就得跟你在企業工作一樣--必須學會該領域的所有『技能』,他人才願意付給你薪資或獎金。在本部落格中,你將見到 hugh 在網路直銷所學習的知識與透過付諸行動的經驗,希望在本部落格能找到你想要的答案。

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